Uma grande evolução tem sido observada desde a criação da tecnologia blockchain e o surgimento do bitcoin (BTC) nos últimos anos. Além de proporcionar maior segurança e escalabilidade, as plataformas cripto estão começando a integrar serviços do mercado financeiro tradicional, adotando sistemas conhecidos como Banking as a Service.
O termo Banking as a Service, traduzido como “Banco como Serviço”, identifica ferramentas e produtos financeiros fornecidos por empresas que não são bancos.
Por exemplo, uma plataforma cripto, como o Transfero Checkout da Transfero, pode oferecer soluções de pagamento. Da mesma forma, empresas de outros setores estão disponibilizando cartões pré-pagos e outros serviços financeiros anteriormente oferecidos por bancos.
Além de possibilitar a oferta de produtos financeiros, o Banking as a Service promove a integração entre serviços, como conectar um banco a uma plataforma cripto ou uma instituição financeira a uma exchange.
O que é Banking as a Service?
Banking as a Service refere-se a produtos, serviços e soluções financeiras oferecidos por empresas que não são bancos. Portanto, uma ferramenta BaaS é desenvolvida por um ecossistema totalmente digital.
Isso permite que empresas de outros setores criem produtos e serviços financeiros, reduzindo a necessidade de intermediários nesse tipo de operação. Além disso, um serviço de Banking as a Service pode integrar tecnologias disruptivas, como a blockchain.
A oferta e conexão de produtos e serviços BaaS ocorrem por meio de APIs (Interfaces de Programação de Aplicativos), possibilitando, por exemplo, a integração de soluções financeiras em outras plataformas, ampliando seu alcance.
Soluções financeiras para o mercado
O mercado financeiro tradicional está passando por uma transição para uma economia cada vez mais digital. Essa transformação deu origem a inovações como Sandbox, Open Finance e a consolidação de ferramentas baseadas no conceito de Banking as a Service.
Com essa integração crescente, o mercado financeiro está se encaminhando para a transição digital, criando novas soluções e ferramentas por meio do compartilhamento de dados e tecnologias para integrar produtos e serviços.
Os principais serviços financeiros desenvolvidos a partir de um sistema Banking as a Service incluem:
- Conta digital
- Recarga de celulares
- Pagamento de contas
- Gerenciamento de boletos
- Transferências bancárias
- Emissão de cartão físico e virtual
- Programas de Cashback
- Pix
- Soluções de crédito
Integração com o mercado cripto
O mercado cripto evoluiu consistentemente nos últimos anos, oferecendo soluções digitais para o mercado financeiro tradicional e integrando ferramentas desse setor.
Assim, o conceito Banking as a Service possibilita a integração de serviços financeiros do mercado financeiro tradicional pelo mercado cripto. Isso inclui sistemas de pagamentos com criptomoedas, cartões recarregáveis e até mesmo a tokenização de ativos de valor.
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